Открытие счетов для физлиц в Узбекистане и осуществление операций по ним

Открытие банковского счета в Узбекистане может показаться сложной задачей, особенно для нерезидентов, но при правильном подходе и знании всех необходимых процедур, этот процесс становится гораздо проще и понятнее. В этом материале мы максимально разберём все аспекты этого вопроса, начиная от требований и необходимых документов, заканчивая особенностями работы с узбекистанскими банками.

Эта информация будет полезна как для физических, так и для юридических лиц, которые планируют начать или уже ведут свою деятельность в Узбекистане.

Открытие счетов для физических лиц в Узбекистане

Сегодня открытие счета в разных странах может представлять из себя марафон с внушительным списком необходимых документов. При заполнении заявки на открытие счёта банк запрашивает определённый перечень информации, на основе которой будет проводить свою процедуру проверки KYC. Требования для резидентов и нерезидентов несколько отличаются.  

Резидент

1. Фамилия, имя и отчество
2. Дата и место рождения
3. Гражданство
4. Место постоянного и (или) временного проживания
5. Реквизиты паспорта или ID-карты или заменяющего их документа: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ
6. ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица)
    

Нерезидент

1. Тоже самое что и к резидентам
2. Должен прибывать на территории РУз в течении 15 дней (в зависимости от банков)
3. Сбор и фиксирование дополнительной подтвержденной информации о клиенте, доступной в открытых источниках и базах данных
4. Получение от клиента информации об источниках денежных средств или иного имущества по осуществляемым им операциям
5. Изучение целей запланированных или проведенных данным клиентом операций
6. Ведение постоянного мониторинга за осуществляемыми операциями данного клиента
    

Нерезиденты автоматически попадают в категорию высокорискованных клиентов и подлежат дополнительной проверке, поэтому срок ожидания решения банка может варьироваться в зависимости от банка и его условий. По закону он составляет 5 дней, но на практике часто можно уложиться в 2-3 дня. 

• Документы принимают в том числе и на русском языке. 

Касательно процедур KYC и AML, важно отметить, что банки в Узбекистане обычно имеют хороший подход к этим вопросам. Они строго следуют требованиям Центрального банка и организуют системы внутреннего контроля, учитывая выявленные риски и оценку их воздействия на банковскую деятельность. Это позволяет им эффективно контролировать потенциальные риски и обеспечивать безопасность банковских операций.

Платежи по счетам нерезидентов — физических лиц. Ограничения на территории Республики Узбекистан 

Возможность проведения операций в общем не представляет собой существенной сложности, и на самом деле существует множество вариантов для их осуществления. Многие операции можно проводить удаленно из других стран, используя онлайн-платежные системы или банковские приложения.

Однако, следует учитывать ограничения, связанные с AML/CFT (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) и территориальными ограничениями. 

Среди основных ограничений следует отметить следующие:

1. Санкции, наложенные на определенные страны и их банки. Например, существуют ограничения по совершению платежей с Россией и российскими банками.
2. Список FATF, включает страны, с которыми могут быть ограничения при проведении платежей (например, Иран и КНДР).
3. Ограничения могут также быть введены в случае, если департамент по борьбе с экономическими преступлениями примет решение о заморозке денежных средств или приостановке операций для определенных физических или юридических лиц.
4. Банк также может столкнуться с ограничениями, если не сможет провести надлежащую проверку KYC.

Эти ограничения важно учитывать при планировании и осуществлении финансовых операций для обеспечения соблюдения требований законодательства и предотвращения непредвиденных проблем.

В рамках международных соглашений на территории Республики Узбекистан осуществляется обмен информацией по финансовым счетам, и направлено на предотвращение уклонения от уплаты налогов путем автоматического обмена данными о финансовых активах и доходах нерезидентов с налоговыми органами их стран. В частности, обмен финансовой информацией осуществляется со странами ОЭСР и СНГ.

Если у вас остались вопросы по открытию банковских счетов в Узбекистане, наши юристы смогут вас проконсультировать. 

Автор: Нилюфар Миржалилова

Уважаемые журналисты, использование материалов с сайта REVERA в публикациях возможно только после нашего письменного разрешения. 

Для согласования материалов обращайтесь на e-mail: i.antonova@revera.legal или Telegram: https://t.me/PR_revera