Открытие счетов для физлиц в Узбекистане и осуществление операций по ним
Открытие банковского счета в Узбекистане может показаться сложной задачей, особенно для нерезидентов, но при правильном подходе и знании всех необходимых процедур, этот процесс становится гораздо проще и понятнее. В этом материале мы максимально разберём все аспекты этого вопроса, начиная от требований и необходимых документов, заканчивая особенностями работы с узбекистанскими банками.
Эта информация будет полезна как для физических, так и для юридических лиц, которые планируют начать или уже ведут свою деятельность в Узбекистане.
Открытие счетов для физических лиц в Узбекистане
Сегодня открытие счета в разных странах может представлять из себя марафон с внушительным списком необходимых документов. При заполнении заявки на открытие счёта банк запрашивает определённый перечень информации, на основе которой будет проводить свою процедуру проверки KYC. Требования для резидентов и нерезидентов несколько отличаются.
Резидент
- Фамилия, имя и отчество
- Дата и место рождения
- Гражданство
- Место постоянного и (или) временного проживания
- Реквизиты паспорта или ID-карты или заменяющего их документа: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ
- ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица)
Нерезидент
- Тоже самое что и к резидентам
- Должен прибывать на территории РУз в течении 15 дней (в зависимости от банков)
- Сбор и фиксирование дополнительной подтвержденной информации о клиенте, доступной в открытых источниках и базах данных
- Получение от клиента информации об источниках денежных средств или иного имущества по осуществляемым им операциям
- Изучение целей запланированных или проведенных данным клиентом операций
- Ведение постоянного мониторинга за осуществляемыми операциями данного клиента
Нерезиденты автоматически попадают в категорию высокорискованных клиентов и подлежат дополнительной проверке, поэтому срок ожидания решения банка может варьироваться в зависимости от банка и его условий. По закону он составляет 5 дней, но на практике часто можно уложиться в 2-3 дня.
- Документы принимают в том числе и на русском языке.
Касательно процедур KYC и AML, важно отметить, что банки в Узбекистане обычно имеют хороший подход к этим вопросам. Они строго следуют требованиям Центрального банка и организуют системы внутреннего контроля, учитывая выявленные риски и оценку их воздействия на банковскую деятельность. Это позволяет им эффективно контролировать потенциальные риски и обеспечивать безопасность банковских операций.
Платежи по счетам нерезидентов - физических лиц. Ограничения на территории Республики Узбекистан
Возможность проведения операций в общем не представляет собой существенной сложности, и на самом деле существует множество вариантов для их осуществления. Многие операции можно проводить удаленно из других стран, используя онлайн-платежные системы или банковские приложения.
Однако, следует учитывать ограничения, связанные с AML/CFT (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) и территориальными ограничениями.
Среди основных ограничений следует отметить следующие:
- Санкции, наложенные на определенные страны и их банки. Например, существуют ограничения по совершению платежей с Россией и российскими банками.
- Список FATF, включает страны, с которыми могут быть ограничения при проведении платежей (например, Иран и КНДР).
- Ограничения могут также быть введены в случае, если департамент по борьбе с экономическими преступлениями примет решение о заморозке денежных средств или приостановке операций для определенных физических или юридических лиц.
- Банк также может столкнуться с ограничениями, если не сможет провести надлежащую проверку KYC.
Эти ограничения важно учитывать при планировании и осуществлении финансовых операций для обеспечения соблюдения требований законодательства и предотвращения непредвиденных проблем.
В рамках международных соглашений на территории Республики Узбекистан осуществляется обмен информацией по финансовым счетам, и направлено на предотвращение уклонения от уплаты налогов путем автоматического обмена данными о финансовых активах и доходах нерезидентов с налоговыми органами их стран. В частности, обмен финансовой информацией осуществляется со странами ОЭСР и СНГ.
Если у вас остались вопросы по открытию банковских счетов в Узбекистане, наши юристы смогут вас проконсультировать.
Автор: Нилюфар Миржалилова
Уважаемые журналисты, использование материалов с сайта REVERA в публикациях возможно только после нашего письменного разрешения.
Для согласования материалов обращайтесь на e-mail: i.antonova@revera.legal или Telegram: https://t.me/PR_revera